如今TISA基金似乎已經成為台灣投資人定期定額的新選擇。這篇文章會從基本概念開始說起，帶你了解TISA有哪些基金可以選擇，並且整理目前市場上比較受關注的幾檔TISA基金推薦清單、TISA基金缺點和限制條件做完整的說明，最後告訴你 TISA 基金哪裡買、開戶流程怎麼走等信息。

一、TISA 有哪些基金？與一般基金有何不同？

在討論 TISA 基金推薦之前，需要先釐清一個觀念：TISA 基金並不是一種全新的基金類型，而是投信公司把旗下原本就已經存在、且長期績效穩定的優質基金，額外開設一個專屬的 TISA 級別或 R 級別。

換句話說，同一檔基金可能有兩種不同的股份類別。一種是原本的一般級別，另一種是 TISA 級別。這兩種級別投資的標的完全相同、基金經理人也完全相同，差別在於費用結構和申購規則。

TISA 級別的核心設計理念，是為了鼓勵投資人進行長期的定期定額投資。為了達到這個目的，投信公司願意在費用上做出讓步，降低基金的經理費率和手續費，讓長期投入的投資人可以享受到更低的持有成本。

目前台灣市場上可以買到的 TISA 基金涵蓋的類型還算多元，主要包括以下幾個方向：

• 台股大型權值股型：例如追蹤台灣 50 指數或高股息指數的連結基金
• 台股中小型主動型：由基金經理人主動選股的台股基金
• 全球多重資產平衡型：同時配置股票和債券，追求穩健成長
• 目標日期退休基金：隨著退休時間接近，自動調整股債比例的基金

以下用表格來快速區分 TISA 基金和一般共同基金的主要差異：

從表格可以看出，TISA 基金最大的優勢在於費用較低，特別是經理費的長期節省效果，在複利的作用下會隨著時間拉長而變得越來越明顯。但相對的，它在申購靈活性上做出了犧牲，不能單筆申購，而且提前贖回會有懲罰機制。

二、2026 精選 TISA 基金推薦與績效排名觀察

了解 TISA 的基本概念之後，接下來進入這篇文章的核心，針對目前市場上幾檔比較受關注的 TISA 基金進行分析。這些基金可以依照投資策略和風險屬性分成幾個不同的類型，方便你根據自己的需求來挑選。

在查詢最新的 TISA 基金績效排名時，建議你可以到投信投顧公會的官方網站，或是使用集保推出的 e 手掌握 APP，這兩個管道提供的數據比較完整且更新即時。以下介紹的基金以投資策略和產品特色為主，實際的績效數字會隨著市場行情波動，申購前建議先查閱最新的月報資料。

大盤指數型：穩健參與台股長期成長

這類型基金的投資策略很單純，就是追蹤台灣股市的主要指數，例如台灣 50 指數或台灣高股息指數。它的好處是成分股透明、費用低廉，而且長期來看，台灣股市的整體報酬率大致上就是這個水準。如果你不想花時間研究個股，也不相信主動選股能夠長期打敗大盤，指數型基金會是比較適合的選擇。

TISA 基金推薦1：元大台灣卓越50ETF連結基金-新台幣TISA類型

這檔基金連結的是台灣最知名的 ETF，也就是 0050。它的投資組合就是直接持有一股 0050 的 ETF，所以績效表現會非常貼近台灣 50 指數。選擇 TISA 級別的好處是，你可以用定期定額的方式買進 0050 的成分股曝險，而且手續費和經理費都比直接去證券市場買 ETF 還要低一些。

對於想要長期存股、不想頻繁進出市場的人來說，這檔基金是 TISA 帳戶中很基本的配置選項。它的波動相對穩定，長期趨勢向上，適合做為投資組合的核心持股。

• 投資策略：被動追蹤台灣 50 指數
• 適合對象：長期存股、不想選股、希望低成本參與台股的投資人
• 費用優勢：經理費率低於一般級別
• 注意事項：報酬率貼近大盤，不會有超額報酬

2.主動選股型：追求超額報酬

如果你覺得被動追蹤指數太無聊，希望基金經理人能夠透過選股來創造超越大盤的報酬，那麼主動型的 TISA 基金會是比較對味的選擇。這類基金的經理人會根據自己對市場和產業的判斷，挑選他們認為最有潛力的個股，持股可能集中在某些特定的產業或市值區間。

當然，主動選股意味著基金的績效會比較依賴經理人的判斷能力。遇到經理人判斷準確的時候，報酬率可能大幅領先大盤；但如果判斷失誤，績效也可能落後。這是在選擇主動型基金時需要有的心理準備。

TISA 基金推薦2：統一台灣動力基金-TISA類型

這檔基金在台股基金市場有一定的知名度，投資風格偏向挖掘台灣中小型股的成長潛力。中小型股的股價波動通常比大型股來得大，但反過來說，當市場行情好的時候，中小型股的上漲幅度也往往比大型股更凌厲。

近年因為主管機關放寬了相關法規限制，這檔基金的規模有明顯的成長。對於願意承受較高波動、追求較高報酬潛力的投資人來說，這是一檔可以考慮放入 TISA 帳戶的產品。

• 投資策略：聚焦台灣中小型潛力股，主動選股
• 適合對象：追求超額報酬、能承受較高波動的積極型投資人
• 費用優勢：TISA 級別的經理費低於一般級別
• 注意事項：中小型股波動較大，不適合風險承受度較低的投資人

TISA 基金推薦3：群益馬拉松基金-TISA類型

群益馬拉松基金是台灣台股基金市場的老字號，成立時間很長，經歷過多次市場的多空循環。它的投資風格比較穩健，持股涵蓋的範圍也比較廣泛，不像專門鎖定中小型股的基金那麼極端。

對於想要透過主動型基金參與台股、但又不想承受太高波動的人來說，這檔基金的長期表現相對穩定。它的持股周轉率不算太高，代表經理人的換股頻率比較低，交易成本也相對節省。

• 投資策略：長期穩健選股，持股涵蓋各類型股
• 適合對象：想透過主動型基金參與台股、但偏好穩健風格的投資人
• 費用優勢：TISA 級別享有較低的經理費
• 注意事項：長期績效穩健，但短期爆發力可能不如集中持股的中小型基金

全球資產配置型：低波動抗跌

如果你希望 TISA 帳戶中的資金不只是投入台股，還想分散到全球市場來降低波動，那麼全球資產配置型的基金就會派上用場。這類基金的經理人會根據全球總體經濟環境，靈活調整股票和債券的配置比例。市場好的時候提高股票比重來追求成長，市場不好的時候增加債券比重來保護資產。

TISA 基金推薦4：安聯四季成長組合基金-TISA級別

這檔基金是組合基金，也就是它不直接買股票或債券，而是投資其他的基金。經理人會在全球範圍內挑選適合的基金來建構投資組合，同時會根據市場狀況動態調整股債比例。

這種投資方式的好處是分散程度很高，單一國家或單一產業的波動對整體投資組合的影響比較有限。對於想要用 TISA 帳戶做退休準備的人來說，這類型的基金很適合當作核心的防禦部位。雖然短期報酬率可能不如純股票的基金那麼亮眼，但長期下來因為波動較低，投資人比較容易堅持扣款，不會因為市場大跌就拿不住。

• 投資策略：全球股債靈活配置，透過組合基金分散風險
• 適合對象：希望降低波動、以退休準備為目標的穩健型投資人
• 費用優勢：雖然是組合基金有多層費用，但 TISA 級別仍比一般級別節省
• 注意事項：報酬率較穩健，但不適合追求短期高報酬的投資人

目標日期型：退休規劃的懶人選擇

目標日期基金是這幾年台灣基金市場的新趨勢。它的設計理念很簡單：你根據預計退休的年份選擇對應的基金，例如目標日期 2040 或 2050。基金經理人會根據距離目標日期的遠近，自動調整資產配置。距離退休還很遠的時候，股票比例較高，追求資產成長；隨著退休時間接近，股票比例逐漸降低，債券比例增加，以保護既有的資產。

目前台灣市場上有幾家投信推出了目標日期型的 TISA 基金，對於不想自己調整資產配置的人來說，這是一種操作上最省力的選擇。

三、進場前必看！TISA 基金缺點與三大限制

TISA 基金的費用優惠確實很有吸引力，但任何投資工具都有它的限制和盲點。如果你只看見好處而忽略了規則，實際使用後可能會覺得綁手綁腳。以下整理 TISA 基金缺點中最重要的三個限制，進場前一定要先搞清楚。

限制一：只能定期定額，不能單筆申購

TISA 帳戶的設計初衷是鼓勵長期紀律投資，所以完全不開放單筆申購。這代表你只能用每月或每季固定扣款的方式來買進，沒辦法在市場大跌的時候用一筆錢大量進場。這個限制也意味著 TISA 帳戶不適合用來存一筆短期的目標資金。因為定期定額需要時間累積，短則兩三年，長的話可能需要五年十年才能看到比較顯著的成果。

限制二：扣款未滿 24 個月的懲罰機制

這大概是 TISA 基金缺點中最需要注意的一項。根據目前的制度設計，從首次扣款日開始算起的 24 個月內，如果你發生停扣、扣款失敗或是提前贖回的情況，這筆定期定額契約就會被自動終止。而且不只如此，在契約終止後的六個月內，你不能再申購同一檔基金的 TISA 級別。所以在開始 TISA 定期定額之前，建議你先確認這筆錢是兩三年內完全不會動用到的資金。如果你可能在一兩年內需要這筆錢做其他用途，那麼一般級別的基金會是比較有彈性的選擇。

限制三：缺乏真正的稅務優惠

TISA 這個名稱其實是參考了日本的 NISA 制度。日本的少額投資非課稅制度最大的亮點，就是投資所產生的資本利得和股利收入可以享有免稅優惠。這對於鼓勵民眾長期投資起到了很大的作用。這點是目前 TISA 制度最大的遺憾。雖然降低費用對長期報酬率的影響確實不小，但和日本 NISA 那種直接免稅的優惠相比，台灣的 TISA 在吸引力上還是有一段差距。未來政府是否會進一步推出稅務優惠，目前還沒有明確的進展。

四、TISA 基金哪裡買？三大熱門申購管道與開戶步驟

了解 TISA 有哪些基金和 TISA 基金缺點之後，接下來要解決的最實際問題就是 TISA 基金哪裡買。目前台灣市場上有三種主要的管道可以開立 TISA 帳戶並申購基金。

管道一：大型線上基金平台

目前最推薦的管道是大型的線上基金平台，主要代表包括鉅亨買基金、中租基金平台和基富通。這幾個平台都有完整的 TISA 基金專區，可以直接在網站上查詢所有提供 TISA 級別的基金，並且進行比較和下單。

線上平台的優勢主要有幾個。首先，可以選擇的 TISA 基金檔數最多，因為它們同時和多間投信公司合作，不像銀行只能銷售自家或特定幾家投信的產品。其次，平台的介面設計比較直覺，可以輕鬆查詢績效、費用和持股明細。第三，不同投信的 TISA 基金可以集中在同一個帳戶管理，不需要分別到各投信開戶。

以中租基金平台為例，它們還結合了智能加減碼的功能，可以在市場下跌時自動增加扣款金額，市場上漲時自動減少扣款金額，對於想要進一步優化進場時機的人來說算是額外的好處。

管道二：各大實體商業銀行

如果你習慣使用銀行的網路銀行來處理投資事務，也可以透過大型商業銀行來申購 TISA 基金。目前包括中國信託、玉山銀行、第一銀行等都有提供 TISA 帳戶的開立服務。

銀行的好處是整合度高。如果你原本就在這家銀行有薪轉戶或一般帳戶，可以直接在網路銀行上簽署 TISA 專案同意書，不需要另外開立新的帳戶。扣款也直接從同一個銀行帳戶進行，資金調度上比較方便。

但銀行的缺點是能夠選擇的 TISA 基金數量通常比線上平台少，而且部分銀行對於 TISA 級別的手續費優惠可能不如純基金平台那麼完整。如果你已經決定了要買哪幾檔基金，可以先確認該銀行是否有銷售這些基金的 TISA 級別。

管道三：投信公司直購

第三個管道是直接到各投信公司的官網開戶申購。例如統一投信、元大投信、群益投信、安聯投信等，都有自己的直銷通路。透過投信直購的好處是，對於該公司發行的基金，你可以獲得最直接的資訊和最完整的費用優惠。

但缺點也很明顯，就是如果你想要同時買不同投信公司的 TISA 基金，就必須分別到每一家投信開戶，管理上會比較分散。對於只打算集中購買一兩檔特定投信基金的人來說，這個管道倒是可以考慮。

申購三步驟

不管你選擇哪個管道，申購 TISA 基金的基本流程大致相同，可以分成以下三個步驟：

第一步：開立 TISA 帳戶或簽署同意書

在選定的通路平台上，找到 TISA 帳戶的開立或申請頁面。如果是在基金平台，通常需要填寫基本資料並上傳身分證件。如果是在銀行，可以直接在網路銀行中簽署 TISA 專案特約事項，完成開通。

第二步：篩選 TISA 級別的基金

帳戶開通之後，在平台的基金搜尋功能中輸入 TISA 這個關鍵字，系統就會列出所有提供 TISA 級別或 R 級別的基金。你可以根據自己的投資目標、風險承受度和偏好類型來篩選。

第三步：設定定期定額扣款

選定基金之後，設定每月或每季的扣款日期和扣款金額。TISA 基金的定期定額最低門檻通常在新台幣 1,000 元左右，比起一般基金的最低 3,000 元門檻要低一些，對於剛開始投資、資金還不充裕的人來說比較友善。

設定完成之後，系統就會依照你指定的日期自動從銀行帳戶扣款買進，不需要每個月手動操作。只要確保帳戶裡有足夠的餘額，扣款就會順利進行。

常見問題

Q1：TISA 基金和一般基金哪個比較划算？

如果你確定這筆錢可以長期投資，至少三年以上不會動用，那麼 TISA 級別因為經理費較低的緣故，長期下來確實比較划算。節省的管理費用在複利效果下，經過十年或二十年之後，累積的差距會很可觀。但如果你可能在一兩年內就需要動用這筆資金，一般級別的基金會更有彈性，因為沒有提前贖回的懲罰限制。

Q2：TISA 基金的績效會不會比一般級別差？

不會。因為同一檔基金的 TISA 級別和一般級別投資的標的完全相同，基金經理人也完全相同，所以兩者的績效在扣除費用之前是完全一樣的。差別在於 TISA 級別的費用較低，所以扣除費用之後的實際報酬率反而會比一般級別略高一些。

Q3：如果扣款失敗了怎麼辦？

TISA 契約對於扣款失敗的規定比較嚴格。如果在首次扣款後的 24 個月內發生扣款失敗，這筆契約可能會被終止。因此建議你在設定定期定額的時候，把扣款帳戶設定為常用的薪轉帳戶，並且在扣款日前確認帳戶餘額足夠。如果真的發生扣款失敗，可以主動聯繫平台客服詢問是否可以補扣或恢復契約。

Q4：TISA 帳戶可以同時申購多檔基金嗎？

可以。一個 TISA 帳戶可以同時設定多筆定期定額契約，分別申購不同的 TISA 基金。你可以根據自己的資產配置計畫，配置不同類型的基金在同一個帳戶下統一管理。

Q5：未來如果不需要 TISA 帳戶了，可以關閉嗎？

可以。如果你決定不再使用 TISA 帳戶，可以先將帳戶內所有的基金契約終止並將基金贖回，然後聯繫平台或銀行客服辦理帳戶銷戶。需要注意的是，如果在 24 個月內終止契約，會受到前面提到的懲罰機制限制，所以在關閉帳戶之前要先確認是否還有正在進行中的契約。

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